3 metodi per finanziare un flip quando sei a corto di soldi

29 Set 2023

Nel mondo degli investimenti immobiliari, c’è una regola non scritta che precede il successo: essere sempre pronti a disporre rapidamente di liquidità quando si presenta un’opportunità.exploradesign.com דלתא הלבשה תחתונה שירות לקוחות devilspocketphilly.com christianslouboutins.com שטיח פרסי תל אביב christianslouboutins.com damske teplaky exploradesign.com make up astor skin match estrabota.net tričká s potlačou דלתא הלבשה תחתונה שירות לקוחות tričká s potlačou damske teplaky דלתא הלבשה תחתונה שירות לקוחות

Il tempo è essenziale nel flipping; se esitiamo o non possiamo impegnarci subito, perderemo a favore della concorrenza e dovremo aspettare la prossima occasione.

Dove trovare allora i fondi per effettuare un’operazione immobiliare?

Questo compito non deve spaventarci: sono davvero tanti i metodi per finanziare un flip.

In questo articolo scoprirai le diverse possibilità di finanziamento, valutando pro e contro di ognuna, per fare la scelta più informata e adatta alle tue esigenze. Nello specifico, analizzeremo il prestito bancario, i prestiti privati e il crowdfunding immobiliare, mettendo in luce vantaggi, svantaggi, costi e tempi di ciascun metodo.

Combinare diverse fonti di finanziamento

Prima di analizzare nel dettaglio i vari metodi di finanziamento, va sottolineato che non bisognerebbe limitarsi a una sola opzione. È possibile, e spesso vantaggioso, combinare diverse fonti di finanziamento, come prestiti bancari, investitori privati, capitali propri e crowdfunding. La scelta della combinazione ottimale dipende dalle circostanze specifiche di ogni operazione.

Per esempio, si può decidere di finanziare una parte del progetto tramite la banca, una parte con investitori privati, una parte con capitali propri e una parte con il crowdfunding. È fondamentale valutare attentamente quale mix di finanziamenti sia più conveniente in base alla situazione specifica.

Questo perché il tuo obiettivo principale in quanto investitore è quello di essere sempre nelle condizioni migliori per accedere alla liquidità. Il tempismo è cruciale nel flipping: se trovi un’opportunità profittevole e non vuoi lasciartela sfuggire, devi sapere come attrarre capitali in modo rapido ed efficiente.

Prestito bancario

Il metodo più comune e noto per ottenere fondi per un progetto immobiliare è ricorrere a un istituto bancario, ottenendo un mutuo o un altro tipo di prestito.

Differenze tra mutuo e prestito bancario

Quando decidi di comprare un immobile, puoi chiedere alla banca di prestarti dei soldi, e questo si chiama finanziamento. Il mutuo è un tipo particolare di finanziamento, che è protetto da una ipoteca sull’immobile che stai acquistando. Questo significa che, se per qualche motivo non riesci a restituire i soldi alla banca, questa ha il diritto di vendere l’immobile per recuperare il credito.

La differenza principale tra un mutuo e un prestito normale è che, con il mutuo, la banca ti può concedere una somma di denaro più elevata, proprio perché ha la garanzia dell’immobile. Invece, un prestito normale, che non è coperto da ipoteca, è generalmente di importo inferiore.

Vantaggi

Le condizioni a cui puoi ottenere un mutuo sono generalmente molto vantaggiose, specialmente in questo periodo in cui i tassi di interesse, ovvero il costo che devi sostenere per il prestito, sono piuttosto bassi, oscillando tra il 5% e il 7%. Solo pochi mesi fa, erano addirittura tra l’1% e il 2%!

Svantaggi

Ma non è tutto rose e fiori. Il processo per ottenere un mutuo può essere lungo. Prima di concederti il prestito, la banca manda un perito a controllare che l’immobile che intendi acquistare non abbia problemi legali o strutturali. Se emergono problemi, è generalmente compito tuo risolverli, il che può richiedere tempo.

Prima ancora di questo controllo, la banca analizza attentamente la tua situazione finanziaria per assicurarsi che tu sia in grado di restituire il prestito. Esamina quindi le tue entrate mensili e, in base a queste, decide quanto puoi permetterti di pagare ogni mese. Se hai già altri prestiti, questo importo si riduce ulteriormente.

Società vs privato

Se sei una società, ottenere un mutuo può essere ancora più complicato. Le banche sono generalmente caute e potrebbero concederti solo il 50% o al massimo il 60% del valore dell’immobile. Tuttavia, la banca non considera semplicemente il valore dell’immobile, ma prende il valore più basso tra il prezzo proposto dall’acquirente e il valore stimato dal perito.

La banca, infatti, vuole essere sicura di rientrare dal prestito, quindi ti presta solo una parte del denaro che ti serve, basandosi sul prezzo più basso tra quello che tu pensi valga la casa (la tua proposta di acquisto) e quello stimato dal perito. Quindi, se tu hai valutato un immobile €100.000 e l’esperto dice che ne vale €120.000, la banca erogherà un prestito pari al 50% della tua proposta di acquisto, ossia di €50.000.

Se sei un privato, invece, le condizioni sono solitamente più favorevoli, poiché un’abitazione è considerata un bene primario. In questo caso, potresti ottenere fino all’80% del valore dell’immobile, a patto che la tua situazione creditizia sia solida e tu sia in grado di sostenere le rate mensili. In alcuni casi, potresti anche ottenere fino al 100% del valore.

Ricorda, ottenere un mutuo richiede pazienza: l’approvazione e l’erogazione dei fondi possono richiedere tra i tre e i quattro mesi. Quindi, se decidi di intraprendere questo percorso, preparati a muoverti tra documenti, controlli e attese.

Prestiti privati

Il secondo metodo per finanziare un flip è quello dei prestiti privati. Immagina di avere un progetto o un’operazione da finanziare. Invece di rivolgerti a una banca, puoi cercare investitori privati o altre società interessate a supportare la tua iniziativa. Questi soggetti possono decidere di prestarti i soldi di cui hai bisogno o di entrare direttamente nel tuo business come soci, condividendo con te i rischi e i benefici dell’operazione.

Vantaggi

Rapidità: Questa forma di finanziamento ti permette di ottenere rapidamente i fondi necessari, bypassando i lunghi processi burocratici tipici dei prestiti bancari.

Meno burocrazia: Non è necessario sottoporsi a tutte le analisi e perizie richieste dalle banche, il che rende l’intero processo più snello e meno stressante.

Svantaggi

Costo elevato: Sebbene sia più rapido, questo tipo di finanziamento è anche più costoso rispetto a un mutuo bancario, con tassi di interesse che possono variare tra il 10% e il 15%, a seconda degli accordi stipulati.

Perché scegliere i capitali privati

Scegliere la strada dei finanziamenti privati è particolarmente utile, se non indispensabile, quando hai bisogno di agire rapidamente o quando non vuoi o non puoi affrontare i rigidi requisiti e i tempi lunghi imposti dalle banche. È una soluzione che offre flessibilità e velocità, ma è importante essere consapevoli dei costi più elevati e valutare attentamente se i benefici offerti compensano gli svantaggi.

Crowdfunding

Il terzo e ultimo metodo per finanziare un’operazione, che sta prendendo sempre più piede negli ultimi anni, è quello del crowdfunding immobiliare. Questa modalità è simile al finanziamento da investitori privati, ma con la presenza di un intermediario, solitamente una piattaforma di crowdfunding.

Vantaggi

Rapidità: Uno dei principali vantaggi è la velocità con cui è possibile ottenere finanziamenti.

Accessibilità: Permette di accedere a un ampio pubblico di potenziali investitori attraverso piattaforme online.

Costi

I costi del finanziamento attraverso il crowdfunding sono comparabili a quelli del capitale privato e oscillano intorno al 15-16%.

Come presentare il progetto per attrarre capitali e investitori

Per attrarre capitali e, di conseguenza, investitori, è fondamentale che presenti il tuo progetto in maniera impeccabile. Ciò significa che devi essere preparato a rispondere alle domande degli investitori, privati o istituzionali che siano. Possiamo assicurarti che tutte le domande che riceverai ruoteranno attorno a due questioni fondamentali: “Quanto guadagnerò?” e “In quanto tempo?” Ecco alcuni punti chiave da tenere a mente per riuscire nel compito:

Chiarezza e dettaglio: Rispondi chiaramente alle domande principali degli investitori, come i potenziali guadagni e i tempi di realizzazione.

Presentazione breve e schematica: Fornisci informazioni essenziali come la localizzazione dell’immobile e i dettagli del progetto in modo conciso e chiaro.

Conto economico: Mostra tutti i costi previsti, inclusi l’acquisto, la ristrutturazione e un fondo per imprevisti.

Ricerca di mercato: Integra la presentazione con dati di mercato semplificati e chiari, mostrando come hai determinato il prezzo di rivendita.

Preparazione: Dimostra di aver fatto un’analisi approfondita, di essere preparato e di credere fermamente nel progetto.

Consigli pratici

Sii convinto: Prima di convincere gli investitori, devi essere tu il primo a credere nel progetto.

Sii inattaccabile: Preparati in modo tale da non lasciare spazio a obiezioni, soprattutto riguardo al prezzo di vendita e ai costi previsti.

Sii trasparente: Mostra tutti i report e le analisi che hai effettuato, dimostrando professionalità e trasparenza.